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Gestora de R$ 10 bilhões, Banco Ribeirão Preto (Gilberto Sayão), lançam FIDC para GooRoo: créditos para funcionários de PMEs. Consignado-privado, setor-privado, R$ 653 bilhões, aposentados, pensionistas, INSS, eSocial, FGTS, Digital, MEIs, empregados, domésticos. Mudanças no consignado-privado: privado, FIDCs, regras do governo, instituição financeira, taxa-de-juros.
O volume de empréstimos consignados-privados atingiu um novo recorde em junho, ultrapassando a marca de R$ 700 bilhões. Apesar de representar uma pequena parcela do mercado, o crédito consignado-privado vem ganhando destaque no cenário econômico, principalmente entre os trabalhadores do setor privado. A expectativa é de que esse segmento continue crescendo nos próximos meses, impulsionando a economia.
O crédito consignado-privado é uma opção cada vez mais atrativa para os funcionários do setor privado, oferecendo condições especiais e taxas de juros competitivas. Com a expansão desse mercado, espera-se que mais trabalhadores tenham acesso a esse tipo de financiamento, contribuindo para o fortalecimento do setor privado e impulsionando o crescimento econômico do país como um todo.
Expansão do Mercado de Crédito Consignado-Privado no Setor Privado
O mercado de crédito consignado-privado no setor privado está passando por mudanças significativas. A Ouro Preto Investimentos, em parceria com o Banco Ribeirão Preto (BRP), lançou um fundo de investimento em direitos creditórios (FIDC) de R$ 200 milhões para atender a crescente demanda por esse tipo de crédito. Essa iniciativa reflete o interesse em destravar o consignado-privado, aproveitando o potencial do eSocial e do FGTS Digital para ampliar o acesso a microempreendedores individuais (MEIs) e empregados domésticos.
De acordo com João Peixoto Neto, sócio da Ouro Preto Investimentos, o consignado-privado ainda está em fase inicial no Brasil, enquanto o consignado público já está consolidado como a segunda maior carteira de crédito do país. No entanto, o consignado-privado tem o potencial de crescer com o apoio de FIDCs. A Ouro Preto, com R$ 10 bilhões sob gestão, tem 70% desses recursos em direitos creditórios, demonstrando sua expertise nesse mercado.
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O mercado endereçável para o FIDC de crédito consignado-privado é amplo, com mais de 21,7 milhões de MEIs no país. Apesar disso, comunicar efetivamente sobre o produto para funcionários e gestores de empresas pode ser desafiador, especialmente diante da concorrência com fintechs estabelecidas nesse segmento. A mudança nas regras governamentais, como a simplificação do processo de contratação sem a necessidade de convênio entre empregador e instituição financeira, pode impulsionar ainda mais o mercado.
Em relação às taxas de juros, embora o consignado-privado tenha taxas menores que outras linhas de crédito, ainda é superior ao consignado público. Segundo dados do Banco Central, a taxa média anual para o setor privado é de 38,6%, 16 pontos percentuais acima do setor público. Essa diferença destaca a importância de mudanças regulatórias para tornar o consignado-privado mais competitivo.
A parceria entre a Ouro Preto Investimentos e o Banco Ribeirão Preto (BRP), que conta com Gilberto Sayão, da Vinci Partners, entre seus sócios, demonstra o potencial de crescimento desse mercado. Com ativos totais de R$ 1,7 bilhão e patrimônio líquido de R$ 221,8 milhões, o BRP está preparado para investir nesse segmento em expansão. A colaboração com a fintech GooRoo também promete trazer inovação e eficiência para o mercado de consignado-privado.
Essas iniciativas refletem o dinamismo do setor financeiro e a busca por soluções inovadoras para atender às necessidades dos aposentados, pensionistas do INSS e demais públicos-alvo do consignado-privado. Com as mudanças em curso e o potencial de crescimento desse mercado, é fundamental acompanhar de perto as transformações e oportunidades que surgirão nesse cenário promissor.
Fonte: @ NEO FEED
