O home equity é uma modalidade de crédito onde o tomador recebe dinheiro usando seu imóvel como garantia, prática comum com alienação fiduciária.
Um exemplo comum de utilização do home equity no Brasil é o caso de um empreendedor de 40 anos, com renda mensal de R$ 28 mil e dono de um imóvel no valor de R$ 2,4 milhões. Dados da fintech Franq revelam que indivíduos com esse perfil são frequentemente beneficiados pelo home equity para buscar crescimento financeiro. Muitos optam por usar o home equity para expandir seus negócios e alcançar novos patamares de sucesso.
O crédito com garantia de imóvel tem se tornado uma opção atraente para empresários e empreendedores que buscam capital de giro. Ao optar por um empréstimo com garantia de imóvel, é possível obter condições vantajosas para investir no negócio e potencializar os ganhos a longo prazo. Com o crédito baseado em imóvel, muitos indivíduos têm conquistado uma maior estabilidade financeira e a oportunidade de realizar seus projetos empresariais com mais segurança.
Entenda melhor o crédito com garantia de imóvel
O crédito com garantia de imóvel, também conhecido como home equity, é uma modalidade de empréstimo em que o cliente oferece seu imóvel como garantia de pagamento. Essa opção é atrativa devido ao perfil mais comum de oferecer taxas de juros mais baixas em comparação a outros tipos de empréstimos, uma vez que o banco tem a segurança do bem imobiliário em caso de inadimplência.
O tomador recebe o dinheiro desejado de uma única vez e, ao longo do período de pagamento, a propriedade fica alienada fiduciariamente ao banco credor. É importante ressaltar que, ao quitar a dívida por completo, o imóvel retorna para o nome do proprietário.
O mercado do empréstimo com garantia de imóvel em ascensão
De acordo com dados da Associação Brasileira das Entidades de Crédito Imobiliário e Poupança (ABECIP), houve um aumento significativo de mais de 80% nos empréstimos nessa modalidade desde 2019. Somente em 2023, foram concedidos cerca de R$ 7 bilhões em crédito com garantia de imóvel, evidenciando a crescente procura por essa opção no mercado financeiro.
A pesquisa realizada pela Franq revela que o perfil mais comum dos interessados nesse tipo de crédito no Brasil concentra-se nas classes sociais mais elevadas. Dos mais de 5.000 pedidos analisados pela startup entre janeiro de 2023 e janeiro de 2024, aproximadamente 73% referiam-se a residências avaliadas em torno de R$ 1,3 milhão.
Contudo, propriedades diversas, como galpões, terrenos e imóveis comerciais, também influenciaram para elevar a média de valor dos imóveis para cerca de R$ 2,4 milhões.
Benefícios e usos do crédito baseado em imóvel
Daniel Ferretti, Diretor de Produtos da Franq, destaca a importância das características do imóvel oferecido como garantia, ressaltando que muitas vezes são mais relevantes do que o histórico de crédito do cliente. Isso porque a instituição financeira avalia o bem tão valioso oferecido, o que pode influenciar nas condições do empréstimo.
Diversos motivos têm levado as pessoas a recorrerem ao crédito com garantia de imóvel, sendo o investimento no próprio negócio a principal razão, correspondendo a 38,5% das demandas. Outros propósitos incluem a reestruturação de dívidas, a aquisição de bens, a reforma do imóvel e a obtenção de capital de giro, sendo essa última uma necessidade mais comum entre as empresas.
Os dados também apontam que empresários são os que mais optam por essa modalidade de crédito, representando 37% do total, seguidos por autônomos, assalariados, funcionários públicos e aposentados/pensionistas. As empresas correspondem a cerca de 16,5% das solicitações de empréstimo com garantia de imóvel, demonstrando a diversidade de perfis de tomadores.
Fonte: © Estadão Imóveis